认识“保险诈骗罪”

保险诈骗犯罪是随着保险制度建立和保险业不断发展而产生的一类新型经济犯罪。我国现行刑法典对此类犯罪未作出专门的规定，而只有在诈骗罪的立法内容中有所包容。为惩治伪造货币和各种金融诈骗犯罪，八届全国人大常委会已于1995年6月30日通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》(以下简称《决定》)，并自同日起施行。该《决定》第16条结合《中华人民共和国保险法》(亦于1995年6月30日通过;以下简称《保险法》。)的有关内容，增设了保险诈骗罪，将保险诈骗行为从刑法典规定的诈骗罪中分立出来，从而为司法实路提供了新的法律适用依据。本文拟对保险诈骗罪的构成、认定及处罚作探讨，以期有助于司法实践中准确把握《决定》的有关立法内容及其精神。

一、保险诈骗罪的概念和构成特征

根据《决定》第16条的规定，保险诈骗罪，是指以非法获取保险为目的的，采用欺骗手段，使保险人陷于错误认识而支付数额较大的保险金的行为。其构成特征是：

(一)本罪侵犯的是复杂客体。即保险诈骗罪既侵犯了保险人(即保险公司)的法人财产权，又侵犯了我国的保险补偿制度。首先，保险诈骗行为人以非法获取保险金为目的，行为指向保险人的财产。所谓保险金，是指保险事故发生后，保险人按照投保人与之签订的保险合同的约定，向被保险人或者受益所补偿的金额。保险金的来源是投保人向保险人交纳的保险费。保险费原本属于投保人所有，但保险费由众多的投保人交付给保险人成为保险基金后，这些款项即属保险人所有，由保险公司完全支配。投保人在与保险人签订和保险合同后，只有发生保险责任范围内的保险事故，被保险人或者受佃人才能得到保险人从保险基金中合理赔偿或者给付的保险金。行为人以欺骗的方法非法获取保险金，无疑侵犯了保险人的财产权益，即保险公司法人财产权。其次，保险诈骗罪直接侵犯了我国保险补偿制度。保险补偿制度建立的目的，是为了确保社会、经济生活的安定，对公民、法人或其他非法人组织因特定危险事故而造成的经济损失，运用集体力量予以社会救济。然而，在保险诈骗犯罪中，行为以欺骗手段骗取本人不应得到的保险金，严重扰乱了我国保险业的存在和发展，侵犯了我国保险补偿制度。从实际危害来看，保险诈骗罪侵犯的主要客体是保险补偿制度，属于破坏社会主义经济秩序罪。(

二)本罪的客观方观表现为，行为人以虚构保险标、保险事故及有关事实或者隐瞒事实真相的手段，蒙编保险人，使保险人产生错误认识，从而“自愿”地向行为人赔偿或付保险金，并且数额较大。在本罪中，虚构事实和隐瞒事实真相两种手段并非相互排斥，而是可以为行为人同时采用。从犯罪手段的特征上看，本罪客观行为具体表现为以下几种情形：